Blog de Bienes Raices

Ejecución de Hipoteca es el procedimiento donde la propiedad (ej. casa, condo, etc.) del propietario (Trustor) que ha sido utilizada como garantía de una deuda, es vendida por una entidad-terciaria (Tustee) a favor del prestamista (Beneficiario) para pagar esa deuda.

Durante el período de Ejecución de Hipoteca el beneficiario puede utilizar el procedimiento Judicial ó No-Judicial para reposeer una propiedad.

Reposición ó Ejecución de Hipoteca

* El procedimiento Judicial de Ejecución de Hipoteca envuelve el sistema de Corte y puede tomar hasta un año. El propietario (trustor) tiene el derecho de recuperar (redimir) su propiedad depués de la venta de ejecución-de-hipoteca (foreclosure).

* El procedimiento No-Judicial de Ejecución de Hipoteca no envuelve el sistema de Corte, generalmente este proceso toma alrededor de 4-meses. El propietario (trustor) no tiene el derecho de recuperar (redimir) su propiedad después de la venta de ejecución-de-hipoteca. Este procedimiento es el más frecuente utilizado en California y otros estados.

• Trustor es el Propietario ó Prestatario que ha dado en un acto de confianza su propiedad al Trustee para asegurarle al Beneficiario que el cumplirá con su obligacion bajo los términos acordados en el Acto (trust deed).

• Trustee es una entidad terciaria-neutral.

• Beneficiario es el Banco ó Prestamista que posee la Nota y Acto (trust deed).

• Nota es un documento firmado en donde se reconoce una deuda y se da una promesa de pagarla.

• Trust Deed es un Acto ó documento que el propietario proporciona al prestamista para que lo mantenga hasta que él llene su obligación de pagar el préstamo.

• Redimir es el lapso de tiempo que el propietario tiene para recuperar propiedad toda vez que salde la deuda al prestamista.

Si necesita ayuda porque esta confrontando una Ejecución de Hipoteca, ó  su organización esta interesada en un taller ó presentación sobre este tópico, favor de contactarme.

Mario Perez
http://www.casasenlosangeles.com
Ph. 626-688-0114

Una venta corta (short sale) es cuando un prestamista (ej. banco, etc.) acuerda recibir menos dinero en una hipoteca para evitar la posibilidad de una ejecución hipotecaria (foreclosure) ó bancarrota.

Durante una venta corta, a pesar de que el propietario vende la propiedad, el comprador en realidad compra la propiedad del prestamista, porque es el prestamista que aprueba al propietario vender la propiedad al comprador al descuento.

En una típica venta corta, el propietario debe más dinero en su hipoteca existente qué lo que la propiedad se vende. Por ejemplo, si la hipoteca del propietario es $400,000 y el banco acepta vender la propiedad en $350,000 como pago total, en este escenario, debido a que el banco acepta menos dinero de lo que es debido en la hipoteca, se le llama una venta corta.

Los acontecimientos que pueden provocar un venta conta:
- Propietario ha caído en una situación económica muy difícil y tiene dificultades en mantener los pagos de la hipoteca.
- Términos de préstamo hipotecario han cambiado.
- Propietario está en medio de una ejecución hipotecaria
y es incapaz de traer la hipoteca al corriente.
- Valores de propiedades han cambiado.

Hay varias razones del porque prestamistas pueden ceder a una venta corta:
- El prestamista determina que la situación de dificultad (hardship) que esta pasando el propietario no le permite mantener los pagos del préstamo hipotecario.
- Prestamistas no quieren inventario de propiedades en exceso, porque su capital no se mueve.
- Prestamistas no quieren préstamos malos en sus libros porque puede dañar sus negocios y reputación bancaria.
- Prestamistas saben que potencialmente más dinero puede ser pérdido si la propiedad va a ejecución hipotecaria.
- Prestamistas quieren evitar los dolores de cabeza con ejecución hipotecaria ó bancarrotas.

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Mario Perez
http://www.casasenlosangeles.com
Ph. 626-688-0114