Blog de Bienes Raices

Si usted es un propietario de vivienda que está al día con sus pagos hipotecarios mensuales pero no puede refinanciar para aprovechar las tasas de interés más bajas porque el valor de su casa ha bajado, es posible que usted pueda refinanciar.

Si piensa dentro de sí ¿Califico para refinanciar bajo este programa? Hágase estas preguntas:

- ¿Es usted el dueño de una casa de una a cuatro unidades?

- ¿Tiene usted un préstamo garantizado por ó propiedad de Fannie Mae ó Freddie Mac? Si usted no sabe, llame a los teléfonos:

1-800-7FANNIE (1-800-732-6643 de 8 a.m. a 8 p.m. hora del Este) ó

1-800-FREDDIE (1-800-373-3343 de 8 a.m. a 8 p.m. hora del Este) ó

complete los formularios disponibles en la sección en Inglés “LOAN LOOK UP” en ese sitio Web para informarse.

- ¿Esta usted al día con sus pagos hipotecarios? (“Al día” quiere decir que usted no ha dejado pasar más de 30 días entre sus pagos mensuales durante el último año.)

- ¿Cree que lo que usted adeuda en su hipoteca principal es aproximadamente lo mismo ó menos que el valor actual de su casa?

- ¿Qué hago después?

Si respondió si a todas estas preguntas, es posible que califique para un refinanciamiento del programa Making Home Affordable. El próximo paso es reunir toda la información que necesita proveerle a su prestador. Esto incluye:

1. Información sobre los ingresos mensuales brutos (antes de pagar impuestos) de su familia, incluyendo comprobantes de pago recientes, si los recibe, ó documentación de ingresos que usted recibe de otras fuentes.

2. Su más reciente declaración de impuestos.

3. Información sobre cualquier hipoteca en segundo grado.

4. Saldos de sus cuentas y pagos mensuales mínimos para cada una de sus tarjetas de crédito.

5. Saldos de sus cuentas y pagos mensuales de todas sus otras deudas como préstamos estudiantiles y préstamos para automóviles.

6. Cuando tenga esta información, llame a su prestador ó administrador hipotecario (la organización a la cual usted envía su pago hipotecario mensual) y pregunte sobre el proceso de solicitud para un refinanciamiento a través del programa Making Home Affordable. El número se encuentra en su cuenta hipotecaria mensual o en su talonario de cupones de pago. También hay una lista disponible con información sobre prestadores bajo la sección en Inglés “CONTACT YOUR MORTGAGE COMPANY” ó “CONTACTAR A SU ADMINISTRADOR HIPOTECARIO” en ese sitio Web.

Por favor tenga paciencia. Los prestadores y administradores recién están recibiendo detalles sobre el programa y tomará algún tiempo antes de que estén listos para aceptar solicitudes.

¿Qué tal si yo no califico para un refinanciamiento a través del programa Making Home Affordable?

Si usted no contestó si a todas las preguntas arriba mencionadas, usted puede ser elegible para una modificación a través del programa Making Home Affordable.

Una venta corta (short sale) es cuando un prestamista (ej. banco, etc.) acuerda recibir menos dinero en una hipoteca para evitar la posibilidad de una ejecución hipotecaria (foreclosure) ó bancarrota.

Durante una venta corta, a pesar de que el propietario vende la propiedad, el comprador en realidad compra la propiedad del prestamista, porque es el prestamista que aprueba al propietario vender la propiedad al comprador al descuento.

En una típica venta corta, el propietario debe más dinero en su hipoteca existente qué lo que la propiedad se vende. Por ejemplo, si la hipoteca del propietario es $400,000 y el banco acepta vender la propiedad en $350,000 como pago total, en este escenario, debido a que el banco acepta menos dinero de lo que es debido en la hipoteca, se le llama una venta corta.

Los acontecimientos que pueden provocar un venta conta:
- Propietario ha caído en una situación económica muy difícil y tiene dificultades en mantener los pagos de la hipoteca.
- Términos de préstamo hipotecario han cambiado.
- Propietario está en medio de una ejecución hipotecaria
y es incapaz de traer la hipoteca al corriente.
- Valores de propiedades han cambiado.

Hay varias razones del porque prestamistas pueden ceder a una venta corta:
- El prestamista determina que la situación de dificultad (hardship) que esta pasando el propietario no le permite mantener los pagos del préstamo hipotecario.
- Prestamistas no quieren inventario de propiedades en exceso, porque su capital no se mueve.
- Prestamistas no quieren préstamos malos en sus libros porque puede dañar sus negocios y reputación bancaria.
- Prestamistas saben que potencialmente más dinero puede ser pérdido si la propiedad va a ejecución hipotecaria.
- Prestamistas quieren evitar los dolores de cabeza con ejecución hipotecaria ó bancarrotas.

Si necesita ayuda  ó  su organización esta interesada en un taller ó presentación sobre este tópico, favor de contactarme.

Mario Perez
http://www.casasenlosangeles.com
Ph. 626-688-0114