Blog de Bienes Raices

Recientemente el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) anunció que primeros compradores que adquieran una vivienda asegurada por el FHA podrán obtener el crédito fiscal de hasta $8,000 adelantados para usarlos en el enganche ó para los gastos de cierre.

Anteriormente, primeros compradores que solicitan una hipoteca asegurada por el FHA tenían que dar el engache mínimo del 3.5% y la Ley no permitía a prestamistas aprobados por el FHA que utilizaran el crédito fiscal de $8,000 para el enganche ó los gastos de cierre.

Buenas noticias: según los nuevos términos anunciados por el HUD, ahora los prestamistas pueden utilizar el crédito fiscal como pago inicial adicional de enganche ó para otros gastos de cierre, que pueden ayudarles a alcanzar tasas de interés más bajas.

Crédito Fiscal de $8,000

Shaun Donavan de la Secretaría del HUD dijo: “Consideramos que esta es una situación de la que todos salen ganando” porque “las familias podrán ahora aplicar su anticipado crédito fiscal hacia la compra enseguida” y “representa un enorme beneficio para las comunidades que tienen dificultades con el exceso de vivienda disponible.”

Para enterarse más de este comunicado clic aquí.

Mario Perez
http://www.casasenlosangeles.com
Ph. 626-688-0114

Normalmente, esta es la lista de documentos e información para procesar su solicitud de préstamo y en algunos casos, más documentos e información podría ser requerida, dependiendo de las circunstancias del prestador.

Mario Perez
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El programa ESPERANZA ha sido establecido por el HUD (FHA) para ayudar a propietarios que están en peligro de perder sus casas a refinanciarlas con préstamos más económicos. De acuerdo al HUD, el programa ESPERANZA es otra opción que proprietarios tienen para ayudarlos a que continúen con sus casas y evitar la Reposición (foreclosure).

Programa Esperanza

El programa ESPERANZA comenzó el 1 de Octubre del 2008 y terminará el 30 de Septiembre del 2011. El programa está disponible sólo para viviendas ocupadas por el propietario y ofrece hipotecas de tasas de interés fijo por 30 años, de modo que el pago mensual será el mismo todo el tiempo. De acuerdo al HUD, los bancos participantes tendrán que reducir la hipoteca existente hasta el 90 por ciento del nuevo valor de tasación de la vivienda.

Si desea enterarse si es elegible para el programa ESPERANZA, llámeme al 626-688-0114 y con mucho gusto le antenderé.

Ejecución de Hipoteca es el procedimiento donde la propiedad (ej. casa, condo, etc.) del propietario (Trustor) que ha sido utilizada como garantía de una deuda, es vendida por una entidad-terciaria (Tustee) a favor del prestamista (Beneficiario) para pagar esa deuda.

Durante el período de Ejecución de Hipoteca el beneficiario puede utilizar el procedimiento Judicial ó No-Judicial para reposeer una propiedad.

Reposición ó Ejecución de Hipoteca

* El procedimiento Judicial de Ejecución de Hipoteca envuelve el sistema de Corte y puede tomar hasta un año. El propietario (trustor) tiene el derecho de recuperar (redimir) su propiedad depués de la venta de ejecución-de-hipoteca (foreclosure).

* El procedimiento No-Judicial de Ejecución de Hipoteca no envuelve el sistema de Corte, generalmente este proceso toma alrededor de 4-meses. El propietario (trustor) no tiene el derecho de recuperar (redimir) su propiedad después de la venta de ejecución-de-hipoteca. Este procedimiento es el más frecuente utilizado en California y otros estados.

• Trustor es el Propietario ó Prestatario que ha dado en un acto de confianza su propiedad al Trustee para asegurarle al Beneficiario que el cumplirá con su obligacion bajo los términos acordados en el Acto (trust deed).

• Trustee es una entidad terciaria-neutral.

• Beneficiario es el Banco ó Prestamista que posee la Nota y Acto (trust deed).

• Nota es un documento firmado en donde se reconoce una deuda y se da una promesa de pagarla.

• Trust Deed es un Acto ó documento que el propietario proporciona al prestamista para que lo mantenga hasta que él llene su obligación de pagar el préstamo.

• Redimir es el lapso de tiempo que el propietario tiene para recuperar propiedad toda vez que salde la deuda al prestamista.

Si necesita ayuda porque esta confrontando una Ejecución de Hipoteca, ó  su organización esta interesada en un taller ó presentación sobre este tópico, favor de contactarme.

Mario Perez
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De acuerdo a la Proposición #8, si el valor de su propiedad ha bajado, usted tiene el derecho de solicitar al Asesor de impuestos de la Ciudad que le ajusten los impuestos basados en el nuevo valor de su propiedad.

Taxes de Propiedad

Si usted no lo ha solicitado, favor de contactarnos para ayudarlo con este proceso. Nosotros le proporcionaremos un análisis del valor de su propiedad, usando información reciente de propiedades vendidas en su área. Le proporcionaremos y explicaremos como llenar las formas requeridas por el Asesor de impuestos de la Ciudad.

Mario Perez
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Si usted es un propietario de vivienda que está al día con sus pagos hipotecarios mensuales pero no puede refinanciar para aprovechar las tasas de interés más bajas porque el valor de su casa ha bajado, es posible que usted pueda refinanciar.

Si piensa dentro de sí ¿Califico para refinanciar bajo este programa? Hágase estas preguntas:

- ¿Es usted el dueño de una casa de una a cuatro unidades?

- ¿Tiene usted un préstamo garantizado por ó propiedad de Fannie Mae ó Freddie Mac? Si usted no sabe, llame a los teléfonos:

1-800-7FANNIE (1-800-732-6643 de 8 a.m. a 8 p.m. hora del Este) ó

1-800-FREDDIE (1-800-373-3343 de 8 a.m. a 8 p.m. hora del Este) ó

complete los formularios disponibles en la sección en Inglés “LOAN LOOK UP” en ese sitio Web para informarse.

- ¿Esta usted al día con sus pagos hipotecarios? (“Al día” quiere decir que usted no ha dejado pasar más de 30 días entre sus pagos mensuales durante el último año.)

- ¿Cree que lo que usted adeuda en su hipoteca principal es aproximadamente lo mismo ó menos que el valor actual de su casa?

- ¿Qué hago después?

Si respondió si a todas estas preguntas, es posible que califique para un refinanciamiento del programa Making Home Affordable. El próximo paso es reunir toda la información que necesita proveerle a su prestador. Esto incluye:

1. Información sobre los ingresos mensuales brutos (antes de pagar impuestos) de su familia, incluyendo comprobantes de pago recientes, si los recibe, ó documentación de ingresos que usted recibe de otras fuentes.

2. Su más reciente declaración de impuestos.

3. Información sobre cualquier hipoteca en segundo grado.

4. Saldos de sus cuentas y pagos mensuales mínimos para cada una de sus tarjetas de crédito.

5. Saldos de sus cuentas y pagos mensuales de todas sus otras deudas como préstamos estudiantiles y préstamos para automóviles.

6. Cuando tenga esta información, llame a su prestador ó administrador hipotecario (la organización a la cual usted envía su pago hipotecario mensual) y pregunte sobre el proceso de solicitud para un refinanciamiento a través del programa Making Home Affordable. El número se encuentra en su cuenta hipotecaria mensual o en su talonario de cupones de pago. También hay una lista disponible con información sobre prestadores bajo la sección en Inglés “CONTACT YOUR MORTGAGE COMPANY” ó “CONTACTAR A SU ADMINISTRADOR HIPOTECARIO” en ese sitio Web.

Por favor tenga paciencia. Los prestadores y administradores recién están recibiendo detalles sobre el programa y tomará algún tiempo antes de que estén listos para aceptar solicitudes.

¿Qué tal si yo no califico para un refinanciamiento a través del programa Making Home Affordable?

Si usted no contestó si a todas las preguntas arriba mencionadas, usted puede ser elegible para una modificación a través del programa Making Home Affordable.

Making Home Affordable Program

Infórmese Sobre el Programa Making Home Affordable con Opciones para Refinanciamiento y Modificación.

El programa del Presidente fue creado para ayudar a millones de propietarios de vivienda a refinanciar o modificar sus hipotecas.

Refinanciamiento: Muchos propietarios de vivienda pagan sus hipotecas a tiempo pero no pueden refinanciarlas para aprovechar las tasas de interés más bajas de hoy en día, quizás porque el valor de sus casas ha disminuido. El programa Making Home Affordable con la opción de refinanciamiento ayudará a aquellos prestatarios cuyos préstamos son propiedad de Fannie Mae ó Freddie Mac a refinanciar para obtener una hipoteca más asequible.

Modificación: Muchos propietarios de vivienda están teniendo problemas para pagar sus hipotecas mensualmente ya sea porque el interés ha subido ó sus ingresos han bajado. El programa Making Home Affordable con la opción de una modificación los ayudará a modificar sus préstamos para alcanzar pagos mensuales más asequibles.

¿Quién es elegible?

Favor lea la información a continuación para hacer una autoevaluación de su caso y saber si usted esta entre los 7 a 9 millones de dueños de casa que se podrían beneficiar con este programa Making Home Affordable. De acuerdo con sus resultados, le daremos sugerencias sobre cual será el próximo paso a tomar.

ADVERTENCIA

Tenga Cuidado con las Estafas de Rescate de Ejecución Hipotecaria – ¡La Ayuda es Gratis!

La asistencia proporcionada por su prestador o un consejero de vivienda aprobado por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de E.E. U.U., (HUD por sus siglas en inglés) sobre el programa Making Home Affordable es totalmente gratuita.

Tenga mucho cuidado con personas u organizaciones que le pidan dinero para darle asesoramiento ó para modificarle un préstamo moroso. No pague – ¡Aléjese de esta persona!

Tenga cuidado con personas que le dicen que ellos pueden “salvar” su casa si usted firma ó les transfiere la escritura de su propiedad. No traspase la escritura a ninguna organización o individuo a menos que usted esté trabajando directamente con su banco hipotecario para perdonar su deuda.

Nunca haga sus pagos hipotecarios mensuales a nadie que no sea su banco hipotecario sin que ellos lo aprueben de antemano.

Una venta corta (short sale) es cuando un prestamista (ej. banco, etc.) acuerda recibir menos dinero en una hipoteca para evitar la posibilidad de una ejecución hipotecaria (foreclosure) ó bancarrota.

Durante una venta corta, a pesar de que el propietario vende la propiedad, el comprador en realidad compra la propiedad del prestamista, porque es el prestamista que aprueba al propietario vender la propiedad al comprador al descuento.

En una típica venta corta, el propietario debe más dinero en su hipoteca existente qué lo que la propiedad se vende. Por ejemplo, si la hipoteca del propietario es $400,000 y el banco acepta vender la propiedad en $350,000 como pago total, en este escenario, debido a que el banco acepta menos dinero de lo que es debido en la hipoteca, se le llama una venta corta.

Los acontecimientos que pueden provocar un venta conta:
- Propietario ha caído en una situación económica muy difícil y tiene dificultades en mantener los pagos de la hipoteca.
- Términos de préstamo hipotecario han cambiado.
- Propietario está en medio de una ejecución hipotecaria
y es incapaz de traer la hipoteca al corriente.
- Valores de propiedades han cambiado.

Hay varias razones del porque prestamistas pueden ceder a una venta corta:
- El prestamista determina que la situación de dificultad (hardship) que esta pasando el propietario no le permite mantener los pagos del préstamo hipotecario.
- Prestamistas no quieren inventario de propiedades en exceso, porque su capital no se mueve.
- Prestamistas no quieren préstamos malos en sus libros porque puede dañar sus negocios y reputación bancaria.
- Prestamistas saben que potencialmente más dinero puede ser pérdido si la propiedad va a ejecución hipotecaria.
- Prestamistas quieren evitar los dolores de cabeza con ejecución hipotecaria ó bancarrotas.

Si necesita ayuda  ó  su organización esta interesada en un taller ó presentación sobre este tópico, favor de contactarme.

Mario Perez
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